Qual o é melhor meio de pagamento para um comércio eletrônico? Quais formas de pagamento eu devo oferecer? Estas são algumas dúvida constante para pequenos, médios e grandes empresários que desejam iniciar suas vendas através do comércio eletrônico.
Qual é a melhor forma de pagamento online para o meu comércio eletrônico?
Alguns nomes de empresas que oferecem este serviço já são comuns para quem tem loja física como Cielo (antiga Visanet Brasil) e Rede (antiga Redecard). No entanto existem outras empresas que são focadas no serviço de meio de pagamento para comércio eletrônico é o caso do PayPal, PagSeguro e o Bcash (antigo Pagamento Digital).
A Seguir vamos falar dos principais meios de pagamentos nacionais e internacionais para comércio eletrônico e as suas vantagens e desvantagens de cada um deles, assim ficará mais fácil definir qual é o melhor para o seu negócio.

PagSeguro


PagSeguro
O PagSeguro é um meio de pagamento muito usado por pequenos e médio lojistas, o grande diferencial é realmente a segurança que os consumidores tem em relação ao meio de pagamento. O PagSeguro oferece diversas formas de pagamentos digitais e o meio de pagamento com maior variedade de opções de cartões de crédito e débito.
Com o PagSeguro o consumidor não se sente abandonado após a realização da compra, pois  em caso de problemas como atraso, ou produto danificado o consumidor pode reclamar direto com o PagSeguro, que entrará em contato com o lojista para identificar a melhor solução.

Pontos Positivos do PagSeguro:

  • Pertence ao grupo UOL e possui grande popularidade e confiança entre os compradores na internet
  • Taxas competitivas: 1,9% a 2,9% com debito online ou boletos
  • Implementação Simples
  • Não há taxa de adesão
  • Bandeiras aceitas: VISA, MasterCard, American Express, Diners, Hipercard, Elo, Cabal, CARDBAN, FORTBRASIL, Brasilcard, GRANCRAD, Sorocred, Mais!, Avista, PLENOcard, Personalcard, VALECARD
  • Aceita pagamento em Débito online dos bancos: HSBC, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Banrisul
  • Aceita Debito em conta dos bancos: HSBC e Banco do Brasil
  • Aceita compras por boleto bancário
  • Aceita Transferência de uma conta PagSegura para outra.
  • Ausência de mensalidade
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Todas as informações são facilmente encontradas no site ou por meio de chat online
  • Várias formas de pagamentos disponíveis, incluindo cartão de crédito, débito, boleto bancário e transferência entre contas PagSeguro.
  • Recentemente adotou um sistema de pagamento através de Smarphone, ideal para quem tem loja física e também deseja aceitar cartões de crédito e debito.
  • As taxas para compras pelo celular são menores do que pela internet 2,39% até 4,49%, semelhantes aos das tradicionais operadoras de cartão como CIELO e REDE.
  • Com o PagSeguro não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Sistema de disputa para reaver o dinheiro em caso de defeito ou não entrega, o que deixa o consumidor mais tranquilo e confiante para realizar uma compra.
  • Suporte eficaz por meio de telefone e chamado através do painel de controles do comerciante.
  • 01 transferência gratuita por dia
  • Com o cartão Pré-Pago PagSeguro você pode usar os seus créditos disponíveis em qualquer maquininha compatível a bandeira MasterCard.
  • A maquinhinha Moderninha do PagSeguro possui uma versão que já tem incluso pacotes de dados, ou seja, não depende de um celular ou tablet com acesso a internet para realizar a compra. Além disso, o PagSeguro lhe dá o chip da operadora de sua preferência e não cobra o uso dos dados móveis.

Pontos Negativos do PagSeguro:

  • Taxas elevadas: 6,40% + R$ 0,40 por transação no cartão de crédito Com a ampliação do prazo de liberação para recebimento, para 30 dias, as taxas foram reduzidas 3,19% taxa à vista e 3,79% taxa parcelado + acréscimo de 2,99% ao mês. A taxa de R$0,40 por transação ainda continua. Nas compras presenciais com cartão de débito na Moderninha a taxa 2,39% e no cartão de crédito crédito variam 3,19% taxa à vista e 3,79% taxa parcelado + acréscimo de 2,99% ao mês.
  • O cliente paga uma taxa de R$1,00 para compras por boleto bancário
  • Aceita apenas compras nacionais, compras em Reais.
  • É preciso comprar um leitor para efetuar vendas usando o celular que custa entre 118,80 (Leitor de cartão de crédito), 430,80 (Leitor de cartão de débito e crédito que necessita de um dispositivo móvel com acesso a internet) e a moderninha (leitor de cartão já com acesso à internet embutido) por R$598,80.
  • As taxas de vendas por celular são de 4,99% taxa à vista e 5,59% taxa parcelados, bom apenas como última opção.
  • Transações parceladas possuem um acréscimo de 1,99% 2,99% ao mês, a cobrança do juros vai somar com a compra do cliente.
  • Autenticação lenta – Mudança de status demorada (não indicado para empresas de serviço online rápidos, como disque entregas, caso a compra seja com a Moderninha a autenticação é instantânea)
  • É necessário que o cliente tenha ou crie uma conta no PagSeguro
  • O pagamento ficara retido no PagSeguro por 14 dias, mesmo em compras com débito.Para reduzir os custos de juros o pagamento, por padrão, fica retido por 30 dias semelhante às redes de Cartões REDE e CIELO. 
  • É preciso ter conta em banco para receber o seu pagamento.
  • Caso deseje realizar uma segunda transferência no mesmo dia para o seu banco será cobrada uma taxa.
  • Reclamações constantes de compras não aprovadas, principalmente para comércios com tíquete médio elevado.

CIELO

Cielo (Visanet)
Indicada para empresas que também possuem lojas físicas com a maquininha da CIELO.

Pontos Positivos da CIELO:

  • Cielo é uma empresa Brasileira
  • Bandeiras aceita: VISA, MasterCard, Elo, Diners, Aura, JCB, Amex e Discover.
  • Ausência de mensalidade
  • Suporte técnico eficaz por telefone e e-mail (24 horas)
  • Rápida autenticação – aprovação no momento da compra
  • Se você já trabalha com a maquinha da CIELO não é necessário pagar taxa de adesão

Pontos Negativos da CIELO:

  • Implementação é complexa.
  • É necessário contratar um Gateway de Pagamento de terceiros (Planos a partir de R$40,00 para 50 transações/mês SuperPay)
  • Não aceita compra por boleto bancário
  • Alto risco para o comerciante em vendas de alto valor. No caso de comprar realizadas por um cartão clonado a REDE não se responsabiliza pela compra, ou seja, é necessário realizar a contratação de um serviço de antifraude como o ClearSale para minimizar os riscos.
  • Taxa de adesão R$ 64,90 apenas para novos clientes
  • Taxa: 2,25% para Visa Electron, 3,90% crédito à vista, 4,90% para compras parceladas em até 6x

REDE

Rede (Redecard)
A REDE é a antiga REDECARD, possui vários adeptos de comerciantes de lojas físicas. A empresa é um pouco menos conhecida do que o seu principal concorrente nas lojas físicas, que é a CIELO.
Recentemente mudou seu sistema de integração e não possui uma boa documentação. O atendimento por telefone é muito ruim, não há especialistas que informem as características do serviço e que ajude na implementação eREDE (plataforma de comércio eletrônico da REDE).

Pontos Positivos da REDE:

  • Bandeiras aceitas: Visa, MasterCard, Hipercard, Diners
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros
  • Aceita compras por boleto bancário
  • Rápida autenticação – aprovação no momento da compra

Pontos Negativos da REDE:

  • Informações apenas por telefone ou pesquisando no site, não informam por e-mail.
  • Complexa implementação do meio de pagamento.
  • Venda por maquininha e vendas online necessitam de contratos diferentes, sendo assim necessário pagar uma nova taxa de adesão para os serviços de venda online.
  • Suporte técnico apenas por telefone e horário comercial, não há especialistas em comércio eletrônico para auxiliar na implementação.
  • Pagamento de mensalidade pelo uso do serviço de acordo com o número de transações desejada. Pacote mínimo custa R$70,00/mês (incluso o gateway de pagamento) o que dá direito a 50 transações + 15 boletos
  • Taxa de adesão de R$54,00 (independente de já ser cliente da REDE)
  • Alto riso para o comerciante em vendas de alto valor. No caso de comprar realizadas por um cartão clonado a REDE não se responsabiliza pela compra, ou seja, é necessário realizar a contratação de um serviço de antifraude, ou um plano superior que já ofereça este serviço para minimizar os riscos.
  • Taxa: 3,5% crédito à vista; 3,75% parcelado de 2x até 6x; 4,90% parcelado de 7x até 12x (as taxas podem ser diferentes de acordo com a área de atuação do negócio).

PayPal

PayPal (Pagamento internacional)
A proprietária do PayPal é a maior operadora de pagamento online do mundo, é uma empresa do eBay considerada um dos maiores comércios eletrônicos do mundo. O uso do meio de pagamento PayPal é indicada para empresas que vendem para fora do Brasil e com grande margem de lucro, pois suas taxas são muito elevadas, o que pode comprometer mais de 20% do faturamento.

Pontos Positivos do PayPal:

  • Meio de Pagamento mais popular nas compras internacionais
  • Taxas especiais para ONGs sob consulta
  • Não há taxa de adesão
  • Com o PayPal não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Com a chegada do Paypal Brasil a empresa disponibiliza um site totalmente reformulado e em português o que facilita a transferências para contas bancárias no Brasil.
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Meio de pagamento popular fora do Brasil, ideal para quem deseja vender para fora do país.
  • Possibilita o pagamento em 203 países e em 16 moedas correntes (mais de 140 milhões de pessoas cadastradas em todo o mundo).
  • Bandeiras aceitas: Visa ou Mastercard
  • Aceita pagamento em Débito online dos bancos: Citibank, HSBC e Santander
  • Aceita compras por boleto bancário
  • Ausência de mensalidade
  • O consumidor não paga juros no parcelamento
  • Transferência gratuitamente para seu banco
  • O vendedor recebe o pagamento em 24h (sujeito à análise de risco e crédito realizada pelo PayPal)
  • Sistema de Proteção ao Comprador em caso de não recebimento de compra ou pagamentos indevidos usados com a conta do PayPal
  • O pagamento é liberado em poucos minutos

Pontos Negativos do PayPal:

  • Não é muito conhecido usado pelos consumidores Brasileiros
  • Taxas elevadas: 5,4% a 6,4% + R$ 0,60 por transação em vendas no Brasil
  • Taxas elevadas: 6,4% a 7,4% + R$ 0,60 por transação em vendas internacionais
  • Juros cobrados para o vendedor em parcelamento: 02 vezes: 5,5% até 12 vezes: 13,5%
  • É necessário que o cliente tenha ou crie uma conta no PayPal
  • Não há dispositivos para vendas em lojas físicas

Mercado Pago

Mercado Pago (Mercado Livre)
Meio de pagamentos muito usado em alguns países da América Latina, principalmente em compras realizadas pelo Mercado Livre, classificados eletrônico referência de vendas no Brasil.
O meio de pagamento Mercado Pago foi criado para reduzir o número de golpes que aconteciam dentro do Mercado Livre.

Pontos Positivos do Mercado Pago:

  • Bandeiras aceita: VISA, MasterCard, Elo, Hipercard, Diners, Cartão MercadoLivre
  • Aceita compra por boleto bancário
  • Não há taxa de adesão
  • Ausência de mensalidade
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Com o MercadoPago não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Transferência gratuitamente para seu banco para as suas vendas no MercadoLivre
  • Não é necessário ter um site para vender com o MercadoLivre
  • Usado nos seguintes países: Argentina, Brasil, Chile, Colômbia, México e Venezuela.
  • É possível agendar um dia do mês para receber os seus pagamentos
  • Mercado Pago faz a intermediação para que o problema seja resolvido, semelhante ao sistema de disputa do PagSeguro.

Pontos Negativos do Mercado Pago:

  • Taxa de transferência 4,99% por cada pagamento aprovado para vendas fora do Mercado Livre
  • No Mercado Livre é cobrada uma taxa de 10% de comissão sobre o valor produto vendido.
  • Não aceita transferências e depósitos bancários no Brasil
  • É cobrada uma taxa de retirada no valor de R$3,00.
  • O pagamento ficara retido no Mercado Pago por 14 dias, mesmo em compras com débito.

Bcash

Bcash (Buscapé Company)
Bcash é o meio de pagamento online criado pelo grupo Buscapé, referência no meio de comparadores de preço. Também fazem parte do grupo empresas como e-bit, SaveMe, QueBarato!, Bondfaro e Universidade Buscapé.
Indicada principalmente para empresas que possuem lojas físicas e online que estão presente no comparador de preço do Buscapé.

Pontos Positivos do Bcash:

  • Tarifas competitivas: Bcash Exclusivo 1,89 a 2,89% para pagamentos com boleto bancário e Transferência/débito
  • Pertence ao grupo Buscpé, um dos principais comparadores de preço do Brasil
  • Ideal para quem usa os serviços do grupo Buscpé
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Com o Bcash não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Não há taxa de adesão
  • Ausência de mensalidade
  • Condições especiais para anunciar no Buscapé, um dos comparadores de preço mais usados no Brasil
  • Bandeiras aceita: VISA, MasterCard, American Express, Aura, Diners, Hipercard e Elo
  • Aceita compra por boleto bancário
  • Aceita pagamento em Débito online dos bancos: HSBC, Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Banrisul

Pontos Negativos do Bcash:

  • Serviço pouco usado pelos consumidores online
  • É cobrada uma taxa de retirada no valor de R$ 2,50
  • Tempo mínimo para receber o seu pagamento no PagSeguro é de 14 dias, mesmo em compras com débito.
  • Taxas elevadas: 4,95% no Bcash Simples que envolvem (Cartão de crédito, Saldo virtual, Boleto bancário, Transferência/débito)
  • Taxas elevadas: 5,39 a 6,39% no Bcash Exclusivo com pagamento com saldo virtual e cartão de crédito

Stelo

adicionado em 14/06/2016
Meio de pagamento Stelo
Stelo é uma empresa do Banco do Brasil, Bradesco e Cielo que oferece meio de pagamento online, foi lançada em abril de 2014. Entre os seus principais clientes estão: Netshoes, Zattini, Polishop, Giuliana Flores, Sepha, Girafa, PBkids, Ri Happy, entre outras.
Para quem deseja comprar, usar a carteira digital, é gratuita sem taxa de adesão ou custo mensal. Para quem deseja vender não há taxa de adesão, a cobrança é realizada por transação.
Com a Stelo é possível comprar online com segurança e simplicidade. Os dados ficam guardados com alto padrão de segurança para que o usuário faça compras com mais tranquilidade.  A Stelo permite armazenar e gerenciar cartões e endereços em uma única plataforma, possibilitando a compra com apenas um clique após se logar na carteira em qualquer estabelecimento credenciado à Stelo e que opte por este serviço.
Do ponto de vista do varejista, a Stelo é uma solução completa de pagamento online. Permite que os lojistas aceitem as principais bandeiras de cartão de crédito, com três diferentes opções de tela de pagamento (transparente, lightbox e redirect). Além disso, oferece outros benefícios como análise de risco e antifraude, gestão de recebíveis entre outros.

Pontos Positivos do Stelo:

  • Pertence ao grupo de empresas Banco do Brasil, Bradesco e Cielo
  • O lojista poderá realizar a antecipação de recebíveis, ou optar pelo recebimento no fluxo (30, 60, 90, 120, 150, 180 dias).
  • Implementação Simples
  • Não há taxa de adesão
  • Aceita pagamento em cartões de crédito em até 12x nas bandeiras: Elo, American Express, Visa, MasterCard, Diners.
  • Aceita compras por boleto bancário
  • As taxas são negociadas diretamente com o cliente, tendo como base o faturamento e segmento de cada empresa. (Bom para quem possui faturamento alto)

  • Não aceita Transferência de uma conta Stelo para outra.
  • Ausência de mensalidade
  • Não é necessário contratar Gateway de Pagamento de terceiros (Serviço de transação financeira)
  • Não consegui nenhuma informação por meio do formulário de contato do site, mas fui muito bem atendido pelo Facebook.
  • Meios de pagamento limitados não inclui cartão de débito e débito em conta.
  • Não possui um sistema de pagamento Mobile para lojas físicas.
  • Com o Stelo não é preciso realizar uma contratação de serviços antifraude.
  • Sistema de disputa para reaver o dinheiro em caso de defeito, diferença em relação ao pedido ou não entrega, o que deixa o consumidor mais tranquilo e confiante para realizar uma compra.
  • Transferência gratuita em quantidades ilimitadas
  • O lojista poderá realizar a antecipação de recebíveis, ou optar pelo recebimento no fluxo (30, 60, 90, 120, 150, 180 dias) – As taxas para antecipação são negociadas caso a caso com o cliente.
  • A Stelo utiliza as ferramentas para análise de risco e antifraude e não cobra adicional por isso. Usando Stelo em seu e-commerce, cada transação realizada passa por uma análise antifraude para garantir que a compra é verdadeira. Se a Stelo aprovar a compra, o lojista tem a garantia do recebimento do valor da compra, de acordo com a política de garantia de recebimento disponível no site da Stelo.
  • A Stelo Oferece duas opções de recebimento do pagamento de suas vendas: Saque manual e a liquidação automática.
  • O lojista pode cadastrar sua conta seja qual for o banco utilizado.
  • Oferecem pagamento com um clique para clientes com cartões cadastrados na Stelo.

Pontos Negativos do Stelo:

  • Não Aceita pagamento em Débito online (cartão de débito)
  • Não Aceita pagamento em Debito em conta (pagamento por transferência bancária)
  • Aceita Transferência para outras contas Stelo
  • É preciso ter conta em banco para receber o seu pagamento.
  • Atualmente a Stelo só opera no modelo de parcelamento sem juros, ou seja, o lojista não tem como repassar os juros para o cliente, podendo inviabilizar um negócio, com baixa margem de lucro, de acordo com a taxa de juros.
  •  Ainda não é possível usar os créditos Stelo para realizar compras.
  • Não Informam uma base de taxas para venda em cartão de crédito, pois as taxas são negociadas caso a caso com o cliente.
  • Taxas variáveis: As taxas para compra em boleto são negociadas caso a caso, dependendo do faturamento do e-commerce – Ruim para empresas que estão iniciando e não possuem altos faturamentos, assim não conseguem negociar taxas melhores
  • Aceita apenas compras nacionais, compras em Reais.
  • Por padrão a autenticação é lenta – A aprovação pode demorar até 48 horas (Não indicado para empresas de serviço online rápidos, como disque entregas). Porém a empresa informa que oferece “produtos dedicados a cada segmento de e-commerce”.
  • A Disputa do Stelo ficará disponível 07 dias após a aprovação do pagamento, enquanto o PagSeguro oferece 14 dias. Em caso de serviço, fica disponível no mesmo dia da aprovação do pagamento.
  • Para pagamentos realizados com a carteira digital Stelo é preciso ter uma conta na Stelo, o cadastro da conta pode ser efetuado no momento da compra ou diretamente no site da Stelo. Já para pagamentos realizados no ambiente de subadquirente, não é necessário.
  • As vendas com boleto ficam disponíveis para saque em 5 dias após a confirmação do pagamento. No caso das vendas com Cartão de Crédito, as vendas ficam disponíveis para saque conforme o regime contratado pelo lojista, que pode variar de 3 a 30 dias. (O regime padrão de pagamento da Stelo é de 30 dias)

Outros meios de Pagamentos

Existem outros meios de pagamentos, mas nenhum deles possui vantagens ou condições maiores do que os citados anteriormente, alguns outros exemplos de meios de pagamentos são: Moip,  Santander GetNet, CobreBem, Vitalcred, Ipagare, Perfect Money.